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支付市场仍处于红利期和机遇期

  9月24日,第九届中国支付清算论坛在京召开。央行副行长范一飞在论坛上就数字时代支付清算行业发展的机遇和挑战发表看法。他表示,展望未来,从信息化、市场化到今天的数字化,支付产业预计将迎来下一个黄金十年的跨越式发展。

  范一飞指出,近年来,支付产业坚持新发展理念,将创新作为引领发展的第一动力,积极推动新技术应用和发展,支付产业数字化水平不断提高,数字化监管转型初显成效,数字化标准规范成果丰硕,对数字经济发展、完善国家治理体系发挥了积极的推动作用。

  范一飞强调,目前数字化浪潮对支付产业数字化转型提出更快要求,双循环新发展格局对支付产业数字化提出更高要求,数据安全对支付产业数字化转型提出更严要求,需要支付产业蹄疾步稳、加快推进,尽快抢占数字化发展更多制高点。

  范一飞要求,支付产业要加快转变数字化发展理念,完善新发展格局支撑,优化数字化协同治理,提升数字化发展能力,提高数字化安全水平,以数字化转型推动支付产业实现更高质量、更加公平、更可持续、更为安全的发展。

  范一飞在三个方面,说明了支付产业数字化发展的重要意义。

  首先表现在支付产业数字化是产业再次跨越式发展的关键动力。

  新世纪以来,支付产业出现了两次十年长周期跨越式发展,第一次是2001-2010年,得益于信息化快速发展,支付产业运用网络信息技术,密切推进支付清算等业务系统建设,全面实现支付业务的网络化处理,支付效率大大提高,发挥了显著的经济和社会效应。

  第二次是2011-2020年,支付产业受益于市场化推动,充分践行新发展理念,解决了许多长期未解决的难题,在非现金支付工具推广、个人账户分类使用、人民币跨境支付系统建设、移动支付便民工程、支付市场全面开放等方面取得突破性进展。

  展望未来,从信息化、市场化到今天的数字化,支付产业预计将迎来下一个黄金十年的跨越发展。在数字化推动下,支付产业深入践行绿色发展理念,支付服务电子化全面普及,服务便捷性全面提升,多维度业务数据全面丰富,伴随而来的是业务流程的完善,风险控制的优化,市场拓展的精准以及社会成本降低,人民福祉提升。

  其次,支付产业数字化是数字经济发展的重要推力。支付产业的发展过程是技术进步与支付业务深度融合的过程,另一方面支付产业本身的数字化发展是整个数字经济发展的重要推动力。

  第三,支付产业数字化是完善国家治理体系的积极推力。支付产业历来是惩治预防腐败,打击遏制犯罪的重要抓手,是培育和塑造社会文明的重要抓手。

  1.支付行业数字化转折期带来的新问题

  范一飞透露,2019年建成运行的企业信息核查系统,现在已经累计处理纳税信息核查、手机号码核查、企业登记信息核查分别达到400多万笔、600多万笔、700多万笔,产生了巨大的社会经济效益。

  在数字化标准规范方面,范一飞透露,截至目前已经制定50余项金融行业标准规范,支付数字化风险防范能力显著增强。

  范一飞同时也指出,我国支付产业数字化起步较早,正处于向纵深化发展的转折期,在这一过程中新老发展阶段交织、新老问题并存。

  比如大多数持牌机构数字化转型不足,数字化发展能力还有较大提升空间。比如:重复采集数据也带来风险,采集之后的数据得不到有效利用,形成数据资源浪费,数据挖掘力度不够。

  2. 通过支付工具,刺激消费,扩大内需

  范一飞分别从数字化浪潮对支付产业数字化转型提出更高要求、“双循环”新发展格局对支付产业数字化提出更高要求、数据安全给支付产业数字化转型提出更严要求等三个方面,分析了当下支付行业数字化发展所面临的挑战。

  范一飞表示,我国支付产业要想继续保持引领地位,就需要与时俱进、快字当头,充分把握数字化条件,大力改进支付服务,着手数字化支付服务的研发,适应并促进经济社会数字化发展;加快提炼数字化规则,制定数字化标准,提升国际话语权与规则制定权。恪守支付为民,以数字化发展更好的服务实体经济和民生改善。

  对于国内国际双循环相互促进的新发展格局。范一飞表示,支付产业要以促进资金安全、高效流转循环为己任,通过畅通资金,衔接微观主体,通过新兴电子支付特别是信用类支付工具使用,刺激消费,扩大内需,拉动经济增长。因此,支付产业是经济新发展格局的重要组成部分,支付产业数字化更加是促进双循环的助力之一。

  3. 鼓励持牌机构降低移动支付成本

  在加快支付产业数字化发展步伐方面,范一飞提出了五个要求,分别是加快转变数字化发展理念、加快完善新发展格局支撑、加快优化数字化协同治理、加快提升数字化发展应用、加快提高数字化的安全水平。

  范一飞表示,在对实体经济与民生权益有利的前提下,加快数字化发展要理念先行,鼓励试试再说,破除等等再说,试了才有可能造成机会。确定资产共享机制,去除占有数据生产要素等传统惯性思维,解决“占而不用”等突出问题,向数据共享要效益,让“数据矿产”发光发热。

  范一飞表示,大力推进支付普惠进程,鼓励持牌机构结合支付业务实际,降低社会公众使用移动支付的成本。

  在金融开放方面,范一飞要求,加快落实移动支付便利化的业务方案,解决境外游客使用移动支付的突出问题。要坚定不移继续深化支付行业全面开放,助力国际要素资源流入国内市场,加快人民币跨境支付系统与境外金融市场基础设施的互联互通,进一步增强跨境支付基础设施的辐射作用和带动作用,加快引进来步伐,鼓励公司治理水平高、合规发展意识强境外银行卡支付机构、金融机构进入中国市场展业,以开放竞争、共同参与和服务双循环格局的构建。

  此外,范一飞要求中国支付清算协会,要切实担起责任,运用支付清算数据,加大对无证经营,特别是非法第四方支付平台的监测,采用全链条、全流程、穿透式分析方法,有效监测资金转移,为打击治理跨境赌博等工作提供支撑。

  4. 整顿交叉嵌套超范围信贷业务

  在加快数字化的安全水平方面,范一飞重点提及了支付业务与信贷等其他金融业务交叉嵌套的问题,并要求相关机构切实整顿超范围信贷业务,消除利用支付拓展交叉金融业务风险隐患。

  范一飞表示,支付产业数字化发展,虽然具有融合性、智能化特征,但绝不是任性发展、无序融合,必须坚守安全底线,从事金融业务必须受监管,必持牌照,持牌机构务必回归业务本源,聚焦支付主业。

  范一飞强调,一段时间以来,一些互联网企业,利用旗下机构将支付业务与信贷等其他金融业务交叉嵌套,形成业务闭环,业务过程难以被穿透监管,极易引发风险跨市场蔓延。希望这类机构提高站位,积极配合监管,切实整顿超范围信贷业务,消除利用支付拓展交叉金融业务的风险隐患。

  范一飞表示,下一步要加强宏观审慎管理,建立商业银行、互联网联合贷款专项统计制度,将该类业务纳入商业银行宏观审慎评估,将符合条件的互联网企业,纳入金融控股公司监管。要加强功能监管,防范个人过多负债,对学生等特定群体强化专项业务管理,规范互联网贷款资金流和信息流。要保障消费者合法权益,规范业务开通流程,打击信息采集中的报复条款,保护消费者。

  范一飞要求,要依据数据重要程度和发展安全事件的影响范围,实施严格的数据分类分级管理。按照不同分类和等级,实施不同程度的安全控制。建立支付产业数据生命周期安全管理和数据资产评估报告制度,掌握数据具体隐患与风险点,及早实施干预。

 

(责任编辑:央十发声)

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